بیمه عمر و پس انداز

حادثه خبر نمی کند ، جمله ای که زیاد به زبان می آوریم اما به آن توجه نمی کنیم ، فرض را بر این بگیرید که خدای نکرده یک حادثه ای پیش بیاید ، مثل یک شکستگی ساده ، و قرار است از پلاتین استفاده بکنیم ، آیا بیمه تامین اجتماعی و بیمه های تکمیل درمان ، تمام هزینه ها را پرداخت می کند ؟! پاسخ روشن است ؛ خیر ، پس چه باید کرد ؟ بیمه عمر دقیقا به همین منظور ایجاد شده است و قرار است مکمل بیمه های تامین اجتماعی و تکمیلی باشد

بیمه عمر و تامین آتیه پاسارگاد چیست؟

شرکت بیمه پاسارگاد از سال 1385 شروع به فعالیت کرده است و بیمه عمر و تامین آتیه یکی از رشته های بیمه ای این شرکت می باشد ، که با هدف ارائه خدمت در زمینه حادثه ، بیماری های خاص ، از کار افتادگی ، پوشش فوت ، بازنشستگی ، وام و دیگر موارد ، قدم بزرگی برداشته است ، به طوری که به عنوان بیمه برتر کشور شناخته می شود

نحوه محاسبه بیمه عمر

شما میتوانید با هر مبلغی که مد نظرتان می باشد ، بیمه عمر داشته باشید و از خدمات بی نظیر آن بهره مند شوید ، تمامی پوشش های این بیمه نامه و همچنین اندوخته نهایی آن ، با توجه به پرداختی شما و همچنین ضریب افزایش پلکانی شما تعیین می گردد .

بهترین بیمه عمر

در حال حاضر ، در بین شرکت های بیمه ای ، بیمه پاسارگاد به عنوان بیمه برتر شناخته می شود و دلیل آن ، پوشش های جامع و کامل می باشد ، شرکت بیمه پاسارگاد با شرکت بیمه تکمیلی SOS قرارداد دارد به همین منظور ، افرادی که بیمه عمر و تامین آتیه پاسارگاد را تهیه می کنند ، بعد از اینکه اندوخته آن ها مبلغ دو میلیون تومان را رد کند ، یک بیمه تکمیلی هم برای آنان ، فعال می گردد

در ادامه به پوشش‌های بیمه عمر و تامین آتیه پاسارگاد می پردازیم:

پوشش‌های بیمه عمر

در کنار پس انداز و اندوخته مالی که شکل می‌گیرد، برخی پوشش‌های بیمه ای دیگر برای بیمه شدگان ارائه می‌شود که در قسمت پایین مشاهده می کنید؛

پوشش فوت عادی بیمه عمر (فوت به هر علت)

سرپرست خانواده بودن یعنی مسئولیت داشتن ، مسئولیت حفظ و نگهداری از خانواده ، یعنی پشتیبان بودن ، یعنی در روز های سخت زندگی ، مثل کوه پشت خانواده بودن ، اما چه بخوابم چه نخوایم ، شرایط هیچوقت پایدار نیست و خیلی وقتا اتفاقاتی پیش میاد که زندگی آدما رو زیر و رو میکنه ، فوت دقیقا یکی از این اتفاق هاست ، با انجام بیمه عمر ، ما میتوانیم یک پشتوانه ایجاد کنیم و خیالمان راحت باشد که اگر نبودیم ، یک غرامتی به خانواده عزیزمان تعلق میگیرد که حداقل شرایط زندگیشون بعد از رفتن من ، سخت نباشه

پوشش فوت  بر اثر حادثه در بیمه عمر

در پوشش قبلی ، اگر شخصی به هر علتی فوت کند ، غرامت فوت را دریافت میکند اما اگر این فوت بر اثر حادثه باشد ، مبلغ غرامت بیشتری به ذینفعان این شخص تعلق می گیرد

امراض خاص

پوشش بعدی امراض خاص می باشد ، امراض خاص یعنی ؛ سکته قلبی ، سکته مغزی ، عمل قلب باز ، پیوند اعضای اصلی بدن یعنی قلب، کبد ، کلیه ، ریه ، مغز و استخوان و همچنین سرطان های بدخیم ، بجز سرطان های پوست به استثنای ملانوم بدخیم که همگی این بیماری ها ، در شرکت بیمه پاسارگاد بیماری های خاص شناخته می شوند و غرامتی به عنوان کمک هزینه به صورت یکجا و بدون نیاز به ارائه فاکتور ، به بیمه شده تعلق می گیرد

پوشش ازکارافتادگی بیمه عمر

این پوشش برای زمانی است که فرد بیمه شده یا بر اساس بیماری یا حادثه دچار ارکارافتادگی کلی و دائمی شده است و دیگر توان کار کردن را ندارد ، بنابراین یک غرامت از شرکت بیمه دریافت میکند و همچنین معاف می شود از پرداخت حق بیمه ، یعنی تا آخر قرارداد دیگر نیاز به پرداخت حق بیمه ندارد زیرا خود شرکت بجای او این پرداختی ها را انجام می دهد

پوشش نقص عضو حادثه

دو نوع نقص عضو داریم ، اول نقص عضو کلی که شامل از بین رفتن دو دست ، دو پا ، یک دست و یک پا ، دو چشم ، قطع نخاع و از این قبیل می باشد که شخص می تواند غرامت کامل را دریافت کند ، نوع دوم نقص عضو جزئی می باشد که مثلا ممکن است یک بند انگشت از بین برود در اینجا درصدی از غرامت نقص عضو کلی به بیمه شده پرداخت میگردد

پوشش هزینه پزشکی حادثه

همانطور که از قبل می دانیم حادثه خبر نمیکند و در حال حاضر با توجه به شرایط سختی که در کشور داریم و درآمد های پایینی که متاسفانه خیلی از افراد جامعه دارند ، می دانیم که هزینه های بیمارستانی بسیار سنگین می باشد ، در حال حاضر حداقل هزینه پلاتین خارجی تقریبا 30،000،000 تومان می باشد ! این هزینه حقوق و پس انداز چندوقت ماست ؟

مزایای بیمه عمر

علاوه بر پوشش های بیمه‌ای که بیمه عمر دارد، با پرداخت حق بیمه عمر، طرح های بیمه عمر پوشش‌ها و مزایای مختلفی را برای بیمه گذاران ارائه می‌کند.

دریافت وام بدون نیاز به چک ، سفته و یا ضامن

بیمه گذار میتواند 90 درصد اندوخته یا همان پس انداز خود را وام دریافت کند ، بدون نیاز به چک و سفته و ضامن و تشریفات اداری ، نهایتا تا 5 سال هم میتواند قسط بندی کند و خرد خرد به شرکت بیمه برگرداند ، از این وام میتوان در شرایط هزینه های تحصیل فرزندان ، جهیزیه ، سرمایه کار و غیره استفاده کرد

جدول مقایسه بیمه عمر و تامین آتیه پاسارگاد و بانک

تفاوت بیمه عمر با سرمایه گذاری در بانک را می توان در یک جدول با هم مقایسه کرد.

مقایسه بیمه عمر و تامین آتیه حساب پس انداز بانکی
پرداخت سود تضمینی دارد ندارد
پرداخت سود مشارکت در منافع دارد ندارد
سرمایه گذاری ایمن دارد ندارد
معافیت مالیاتی دارد ندارد
انحصار وراثت دارد ندارد
دریافت وام بدون ضامن دارد ندارد
غیر قابل مصادره می باشد نمی باشد
پوشش های بیمه ای دارد ندارد

معافیت مالیاتی بیمه عمر

سرمایه‌ای که در بیمه نامه های عمر پس انداز می شود، به هر میزان که باشد از معافیت مالیاتی برخوردار هستند و حتی در صورت فوت وی سرمایه فوت به همراه اندوخته به ذینفعان بیمه نامه پرداخت می‌شود بدون این که نیاز به انحصار وراثت داشته باشند.
بر اساس ماده 136 قانون مالیات های مستقیم بیمه عمر و اندوخته بیمه نامه تماما از پرداخت مالیات معاف می‌باشند.
مطابق ماده 148 قانون مالیات های مستقیم مبالغ پرداختی بابت بیمه نامه های عمر از منابع درآمدی جز هزینه های هر فرد حقیقی و حقوقی از نظر مالیات می‌باشند.

سود تضمینی بیمه عمر

سود تضمینی در واقع تضمین بیمه مرکزی بر روی بیمه نامه های عمر است، این سود در همه شرکت های بیمه یکسان می باشد، در حال حاضر بیمه مرکزی سود تضمین شده را برای 2 سال اول 16 درصد، برای دو سال دوم 13 درصد و برای سال های بعدی 10 درصد می باشد

سود مشارکت در منافع در بیمه پاسارگاد

شاید این سوال پیش آید که کشور ما دچار تورم است و سود تضمینی شاید ارزش خاصی در 20 یا 30 سال آینده نداشته باشد پس راهکار چیست ؟ طبق قانون ، شرکت های بیمه ای موظف هستند که هر ساله 85 درصد از سود حاصله شرکت را بین مشتریان و سهامداران خود تقسیم کنند ، سود مشارکت در منافع متغیر می باشد و هر سال محاسبه می گردد و در پنل شخصی بیمه گذار قابل مشاهده می باشد

بازخرید بیمه عمر

بازخریدی یعنی اتمام زودتر از موعد قرارداد ، در شرکت بیمه پاسارگاد مشتری می تواند بعد از گذشت 6 ماه از شروع بیمه نامه و حداقل پرداخت 6 ماه اقساط بیمه نامه ، بیمه نامه خود را بازخرید نماید ، اما پیشنهاد بنده این هست که حداقل 10 سال قرارداد بیمه عمر را ادامه دهید زیرا قبل از این مدت ، معمولا پرداختی شرکت بیمه به شما کمتر از پرداختی شما به شرکت بیمه می باشد که البته با توجه به مبالغ حق بیمه ، شرایط سنی و سلامتی بیمه شده و همچنین روش پرداخت حق بیمه ، این مدت زمان (10 سال) متغیر می باشد که شما برای بدست آوردن اطلاعات دقیق تر باید به سند بیمه نامه خودتان مراجعه کنید

مشاوره رایگان

جهت مشاوره رایگان از گزینه زیر استفاده کنید

مشاوره رایگان
خرید بیمه نامه

به نکات زیر توجه کنید

1- حق بیمه ها به صورت ماهانه درج شده است

2- تمامی مبالغ به تومان می باشد

3- سود محاسبه شده در قسمت اندوخته نهایی ، فقط سود تضمینی می باشد و سود مشارکت در منافع نیز به آن اضافه می گردد

4- رقم پوشش ها ذکر شده مختص سال اول بیمه نامه می باشد و در سال های بعدی ، رقم پوشش ها افزایش می یابد

5- این اعداد برای یک شخص 30 ساله و بدون سابقه بیماری یا عمل جراحی محاسبه گردیده و قطعا برای سنین مختلف و وضعیت سلامتی متفاوت ، رقم پوشش ها تغییر خواهد کرد

جدول پوشش های بیمه ای در سال اول (با مبالغ حق بیمه مختلف) تومان

حق بیمه / پوشش ها هزینه پزشکی حادثه سکته قلبی عمل قلب باز سکته مغزی سرطان های بدخیم پیوند اعضای اصلی بدن غرامت از کار افتادگی معافیت ازکارافتادگی غرامت نقص عضو فوت به هر علت فوت بر اثر حادثه
100،000 9،000،000 9،000،000 9،000،000 9،000،000 9،000،000 9،000،000 12،000،000 دارد 90،000،000 30،000،000 120،000،000
150،000 13،500،000 13،500،000 13،500،000 13،500،000 13،500،000 13،500،000 18،000،000 دارد 135،000،000 45،000،000 180،000،000
200،000 18،000،000 18،000،000 18،000،000 18،000،000 18،000،000 18،000،000 24،000،000 دارد 180،000،000 60،000،000 240،000،000
250،000 22،500،000 22،500،000 22،500،000 22،500،000 22،500،000 22،500،000 30،000،000 دارد 225،000،000 75،000،000 300،000،000
300،000 27،000،000 27،000،000 27،000،000 27،000،000 27،000،000 27،000،000 36،000،000 دارد 270،000،000 90،000،000 360،000،000
350،000 31،500،000 31،500،000 31،500،000 31،500،000 31،500،000 31،500،000 42،000،000 دارد 315،000،000 105،000،000 420،000،000
400،000 36،000،000 36،000،000 36،000،000 36،000،000 36،000،000 36،000،000 48،000،000 دارد 360،000،000 120،000،000 480،000،000
450،000 40،000،000 40،500،000 40،500،000 40،500،000 40،500،000 40،500،000 54،000،000 دارد 400،000،000 135،000،000 535،000،000
500،000 40،000،000 45،000،000 45،000،000 45،000،000 45،000،000 45،000،000 60،000،000 دارد 400،000،000 150،000،000 550،000،000

حق بیمه / سال بیمه ای 5 سال 10 سال 15 سال 20 سال 25 سال 30 سال
100،000 6،699،480 28،366،121 82،020،423 206،143،025 482،114،292 1،081،914،959
150،000 10،049،211 42،558،749 123،086،938 309،392،776 723،752،419 1،625،971،064
200،000 13،403،130 56،760،201 164،163،160 412،877،787 967،568،882 2،175،614،065
250،000 16،752،870 70،940،385 205،345،016 517،727،915 1،214،226،611 2،730،038،620
300،000 20،105،219 85،184،816 247،479،976 624،483،246 1،464،328،455 3،290،258،877
350،000 23،454،958 99،875،593 290،546،169 732،852،888 1،716،907،308 3،854،781،462
400،000 26،928،363 115،158،859 334،674،014 843،055،959 1،972،657،894 4،426،926،363
450،000 30،736،650 130،999،096 379،718،166 954،642،175 2،230،850،550 5،003،646،573
500،000 34،739،230 147،182،524 425،339،319 1،067،223،977 2،491،663،128 5،584،879،940

حق بیمه / سال بیمه ای 5 سال 10 سال 15 سال 20 سال 25 سال 30 سال
100،000 7،653،657 36،986،220 122،922،282 357،835،634 976،740،071 2،578،060،878
150،000 11،481،097 55،499،258 184،458،276 536،982،963 1،465،866،582 3،870،790،776
200،000 15،308،541 74،007،321 245،997،270 716،402،615 1،957،348،901 5،169،682،317
250،000 19،135،988 92،508،700 307،660،525 897،183،639 2،451،563،308 6،472،893،936
300،000 22،962،185 111،046،449 370،190،860 1،079،658،860 2،948،730،238 7،780،781،482
350،000 26،789،635 130،043،876 433،692،170 1،263،837،878 3،448،551،181 9،093،277،426
400،000 30،736،562 149،628،287 498،257،517 1،449،870،832 3،951،651،648 10،413،850،833
450،000 35،022،558 169،794،398 563،801،349 1،637،463،900 4،457،651،492 11،740،077،003
500،000 39،502،845 190،286،570 629،847،657 1،825،793،744 4،965،519،742 13،068،838،525

حق بیمه / سال بیمه ای 5 سال 10 سال 15 سال 20 سال 25 سال 30 سال
100،000 8،688،243 47،913،752 183،798،499 624،780،275 2،012،290،107 6،326،677،954
150،000 13،032،355 71،866،646 275،667،701 937،055،931 3،018،172،296 9،490،797،649
200،000 17،383،279 95،863،147 367،729،216 1،250،249،739 4،028،507،881 12،667،750،731
250،000 21،727،401 119،822،750 459،812،911 1،564،457،912 5،040،417،797 15،845،230،508
300،000 26،071،511 143،829،355 552،805،247 1،880،501،686 6،055،728،488 19،028،758،729
350،000 30،418،254 168،291،326 646،744،699 2،198،163،088 7،073،400،468 22،215،914،907
400،000 34،887،278 193،373،610 741،881،744 2،518،163،460 8،096،009،240 25،416،665،217
450،000 39،695،662 218،992،622 837،814،494 2،839،078،913 9،119،398،647 28،616،305،505
500،000 44،711،900 244،988،615 934،393،307 3،161،136،924 10،145،819،948 31،821،839،514

بهترین طرح های بیمه عمر و تامین آتیه

طرح برنزی

1،200،000
  • اندوخته نهایی ( فقط با سود تضمینی )
  • بعد از 10 سال : 50،000،000 تومان
  • بعد از 15 سال : 192،000،000 تومان
  • بعد از 20 سال : 652،000،000 تومان
  • بعد از 25 سال : 2،102،000،000 تومان
  • بعد از 30 سال : 6،635،000،000 تومان
  • ————————————————————–
  • پوشش ها و خدمات بیمه ای
  • هزینه پزشکی حادثه : 9،000،000 تومان
  • سکته قلبی : 9،000،000 تومان
  • عمل قلب باز : 9،000،000 تومان
  • سکته مغزی : 9،000،000 تومان
  • سرطان های بدخیم : 9،000،000 تومان
  • پیوند اعضای اصلی بدن : 9،000،000 تومان
  • نقص عضو حادثه : 90،000،000 تومان
  • ازکار افتادگی کلی و دائمی غرامت : 12،000،000 تومان
  • ازکار افتادگی کلی و دائمی : معافیت از پرداخت حق بیمه تا آخر قرارداد
  • فوت طبیعی ( به هر علت ) : 30،000،000 تومان
  • فوت حادثه : 120،000،000 تومان
خرید بیمه نامه

طرح نقره ای

2،400،000
  • اندوخته نهایی ( فقط با سود تضمینی )
  • بعد از 10 سال : 100،000،000 تومان
  • بعد از 15 سال : 384،000،000 تومان
  • بعد از 20 سال : 1،306،000،000 تومان
  • بعد از 25 سال : 4،208،000،000 تومان
  • بعد از 30 سال : 13،285،000،000 تومان
  • ————————————————————–
  • پوشش ها و خدمات بیمه ای
  • هزینه پزشکی حادثه : 18،000،000 تومان
  • سکته قلبی : 18،000،000 تومان
  • عمل قلب باز : 18،000،000 تومان
  • سکته مغزی : 18،000،000 تومان
  • سرطان های بدخیم : 18،000،000 تومان
  • پیوند اعضای اصلی بدن : 18،000،000 تومان
  • نقص عضو حادثه : 180،000،000 تومان
  • ازکار افتادگی کلی و دائمی غرامت : 24،000،000 تومان
  • ازکار افتادگی کلی و دائمی : معافیت از پرداخت حق بیمه تا آخر قرارداد
  • فوت طبیعی ( به هر علت ) : 60،000،000 تومان
  • فوت حادثه : 240،000،000 تومان
خرید بیمه نامه

طرح طلایی

3،600،000
  • اندوخته نهایی ( فقط با سود تضمینی )
  • بعد از 10 سال : 150،000،000 تومان
  • بعد از 15 سال : 578،000،000 تومان
  • بعد از 20 سال : 1،965،000،000 تومان
  • بعد از 25 سال : 6،325،000،000 تومان
  • بعد از 30 سال : 19،956،000،000 تومان
  • ————————————————————–
  • پوشش ها و خدمات بیمه ای
  • هزینه پزشکی حادثه : 27،000،000 تومان
  • سکته قلبی : 27،000،000 تومان
  • عمل قلب باز : 27،000،000 تومان
  • سکته مغزی : 27،000،000 تومان
  • سرطان های بدخیم : 27،000،000 تومان
  • پیوند اعضای اصلی بدن : 27،000،000 تومان
  • نقص عضو حادثه : 270،000،000 تومان
  • ازکار افتادگی کلی و دائمی غرامت : 36،000،000 تومان
  • ازکار افتادگی کلی و دائمی : معافیت از پرداخت حق بیمه تا آخر قرارداد
  • فوت طبیعی ( به هر علت ) : 90،000،000 تومان
  • فوت حادثه : 360،000،000 تومان
خرید بیمه نامه

به نکات زیر توجه کنید

1- حق بیمه ها به صورت سالانه می باشد ، که می توان آن را به اقساط 6 ماهه ، 3 ماهه و یا ماهانه نیز تغییر داد.

2- ضریب افزایش حق بیمه به صورت سالانه 25 درصد انتخاب شده است که می توان ضریب 20 ، 15 ، 10 ، 5 و ثابت را نیز انتخاب کرد

3- سود محاسبه شده در قسمت اندوخته نهایی ، فقط سود تضمینی می باشد و سود مشارکت در منافع نیز به آن اضافه می گردد

4- رقم پوشش ها ذکر شده مختص سال اول بیمه نامه می باشد و در سال های بعدی ، رقم پوشش ها افزایش می یابد

5- این اعداد برای یک شخص 30 ساله و بدون سابقه بیماری یا عمل جراحی محاسبه گردیده و قطعا برای سنین مختلف و وضعیت سلامتی متفاوت ، رقم پوشش ها تغییر خواهد کرد

به جمع مشتریان راضی بیمه دان بپیوندید.

مشاوره رایگان